SI, puedes solicitar la nulidad de la reclamación de cláusula suelo o IRPH en hipoteca cancelada o IRPH incluso si tu hipoteca ya está cancelada. La jurisprudencia del Tribunal Supremo de España y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha establecido que la acción de nulidad de cláusulas abusivas es imprescriptible, lo que significa que no hay un plazo límite para iniciar la reclamación.
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Fundamentos jurídicos para reclamar cláusula suelo o IRPH en hipoteca cancelada.
La base legal para reclamar la nulidad de cláusulas abusivas en hipotecas canceladas se encuentra en la Ley de Condiciones Generales de la Contratación y en la Ley de Consumidores y Usuarios. Estas normativas protegen a los consumidores frente a cláusulas no transparentes o impuestas sin negociación individual.
El artículo 1303 del Código Civil establece que, declarada la nulidad de una obligación, los contratantes deben restituirse recíprocamente las cosas que hubiesen sido materia del contrato, con sus frutos e intereses. Esto implica que, si se declara la nulidad de una cláusula suelo o IRPH, el banco debe devolver las cantidades cobradas en virtud de dicha cláusula, aunque la hipoteca ya esté cancelada.
Jurisprudencia relevante
El Tribunal Supremo ha dictado sentencias que respaldan la posibilidad de reclamar cláusulas abusivas en hipotecas canceladas. Por ejemplo, en la Sentencia 662/2019, de 12 de diciembre, se estableció que la acción de nulidad de cláusulas abusivas no prescribe, y que los consumidores pueden reclamar la devolución de las cantidades pagadas de más, incluso si la hipoteca ya ha sido amortizada.
Asimismo, el TJUE ha reforzado esta posición en sentencias como la de 21 de diciembre de 2016, donde se determinó que la devolución de las cantidades cobradas por cláusulas suelo debe ser total, sin limitaciones temporales, y que la acción de restitución no prescribe mientras el consumidor no haya tenido conocimiento de la abusividad de la cláusula.
Importancia de la transparencia en la reclamación de cláusula suelo o IRPH en hipoteca cancelada
La clave en estos casos es la falta de transparencia en la inclusión de las cláusulas suelo o IRPH. Los tribunales han determinado que, si el banco no informó adecuadamente al cliente sobre el funcionamiento y las consecuencias económicas de estas cláusulas, se consideran abusivas y, por tanto, nulas.
En el caso del IRPH, aunque es un índice oficial, el TJUE ha establecido que su aplicación puede ser abusiva si no se explicó de manera clara y comprensible al consumidor.
¿Qué puedes recuperar?
Si se declara la nulidad de la cláusula suelo o IRPH, el banco debe devolver todas las cantidades cobradas en virtud de dicha cláusula, más los intereses legales correspondientes. Esto puede suponer una cantidad significativa, dependiendo del capital de la hipoteca y del tiempo que estuvo vigente la cláusula.
Conclusión
En resumen, si tu hipoteca incluía una cláusula suelo o IRPH y ya está cancelada, aún puedes reclamar la nulidad de dicha cláusula y la devolución de las cantidades pagadas de más. La jurisprudencia actual respalda estas reclamaciones, y la acción de nulidad es imprescriptible.
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