El Juzgado de 1ª Instancia número 10 de Bilbao en autos num. 1488/2023 dicta Sentencia contra Kutxabank de un Swap. Por incumplimiento de las obligaciones de información por parte de la entidad financiera.
El tribunal considera que la empresa firmó el contrato de swap bajo una creencia equivocada sobre los riesgos reales del producto. Esta confusión fue inducida por la falta de explicaciones claras por parte de Kutxabank.
- Ausencia de simulaciones de escenarios adversos: El banco omitió entregar documentos que reflejaran qué ocurriría con las liquidaciones si el Euribor bajaba de determinados umbrales.
- Presentación sesgada del producto: Se comercializó el swap como un «seguro» o una «protección» frente a subidas de tipos, pero se silenciaron las consecuencias de una bajada de los mismos.
- Falta de información sobre el coste de cancelación: La sentencia recalca que no se informó a la PYME de que, en caso de querer rescindir el contrato anticipadamente, debería abonar una penalización astronómica.
La doctrina de la responsabilidad contractual (Art. 1101 del Código Civil)
La Sentencia contra Kutxabank por un Swap opta por la vía de la indemnización de daños y perjuicios derivada del incumplimiento contractual. El tribunal razona que Kutxabank, como experta en el sector financiero, vulneró el deber de diligencia que le era exigible. Al no proporcionar una información veraz y completa, el banco causó un daño patrimonial directo a la empresa, el cual debe ser reparado íntegramente.
Esta negligencia profesional se manifiesta en la fase precontractual. La entidad no evaluó adecuadamente si el producto era conveniente para las necesidades de la empresa demandante. En lugar de actuar como un asesor leal, el banco actuó como un mero vendedor de productos de riesgo, anteponiendo su beneficio al interés del cliente.
El incumplimiento de las normas de conducta en el mercado de valores
La resolución judicial hace especial hincapié en que los swaps son productos financieros muy complejos y requieren un alto nivel de conocimientos. Bajo este prisma, la normativa aplicable (Ley del Mercado de Valores) impone a las entidades financieras un estándar de conducta muy elevado.
La obligación de actuar con lealtad y transparencia según Sentencia contra Kutxabank por un Swap
El tribunal recuerda que las entidades financieras deben comportarse con sus clientes de forma honesta y profesional. En el caso de la Sentencia contra Kutxabank por un Swap, se comprueba que la entidad no explicó el funcionamiento del «collar» o de las barreras que limitaban el beneficio del cliente pero disparaban su riesgo. La asimetría informativa entre el banco y la PYME fue determinante para el fallo.
La carga probatoria sobre la entidad financiera en la Sentencia contra Kutxabank por un Swap
El juez establece de forma meridiana que es el banco quien debe demostrar que informó correctamente. Kutxabank no pudo presentar en el juicio pruebas documentales (como actas de reuniones o folletos informativos detallados) que acreditaran que la empresa conocía el riesgo de sufrir liquidaciones negativas de casi 600.000 euros.
Consecuencias de la condena: Devolución de 597.670 Euros e intereses
- Reembolso del saldo neto: El pago de 597.670,61 euros, que es la suma de todas las liquidaciones negativas cargadas en la cuenta de la empresa.
- Intereses legales: La sentencia impone el pago de intereses desde que se realizó la reclamación extrajudicial, lo que incrementa notablemente la cifra final.
- Costas procesales: El banco deberá sufragar los gastos de abogados y procuradores de la parte vencedora, al haberse estimado la demanda en su totalidad.
Relevancia de BBS Abogados en la obtención de sentencias sobre swaps
La obtención de un resultado tan favorable en la Sentencia contra Kutxabank por un Swap es fruto de la larga experiencia de BBS Abogados en nulidad de Swaps. Habiendo conseguido multiples sentencias desde 2008. Lo anterior queda reflejado en los medios de comunicacion.
Desde que en 2008 estallara la crisis de los derivados financieros, este despacho ha liderado la defensa de cientos de empresas. BBS Abogados ha conseguido la 1a SENTENCIA DE NULIDAD DE UN SWAP EN CATALUNYA y las primeras de España.
