Recientemente se ha dictado un sentencia que anula un préstamo ICO, en el Juzgado de Iª Instancia número 1 de Betanzos (La Coruña), de 31 de julio de 2024. En esta resolución se obliga al empresario al pago del 20% del crédito concedido y no al 100% como así reclamaba la entidad bancaria.
Asimismo libera a los fiadores de la obligación de pagar el 100% de la cantidad adeudada
Los préstamos ICO (Instituto de Crédito Oficial) COVID fueron una herramienta clave para proporcionar la liquidez necesaria y evitar la quiebra de numerosos negocios.
Sin embargo, los tribunales están cada vez dictando nuevas Sentencias a favor de los empresarios, que anulan los préstamos ICO, al considerar que fueron víctimas de un engaño.
Motivo principal de la Sentencia que anula un préstamo ICO.
La entidad financiera ofreció a la empresa el producto ICO COVID como única opción de financiación disponible. Sin embargo, no se proporcionó ninguna advertencia o información precontractual sobre la necesidad de una garantía adicional para la formalización de la nueva póliza.
Lo anterior ha constituido el elemento principal para que se haya dictado la mencionada sentencia que anula un préstamo ICO.
Falta de Transparencia y Condiciones del Préstamo
Los demandantes, administradores de la empresa, nunca fueron informados adecuadamente sobre su posición como fiadores solidarios ni sobre las condiciones detalladas de la fianza que estaban asumiendo. Fue solo casi dos años más tarde, mediante un burofax, cuando tomaron conciencia de que lo que inicialmente era una deuda del negocio se había transformado en una deuda personal, siendo responsables del 100% del saldo impagado sin que el aval del ICO redujera la cantidad debida.
Sentencia y Consecuencias Legales de anular un préstamo ICO
El Tribunal ha respondido a esta situación con una sentencia que anula un préstamo ICO y marca un precedente importante. Precedente que se suma a las Sentencia ya existentes.
Se declaró nula y sin efectos la garantía, aval o fianza otorgada, basándose en que hubo un error en el consentimiento por parte de los demandantes respecto a las cláusulas cruciales del contrato.
Además considera que los fiadores sólo deben responder por el 20% del crédito concedido.
Implicaciones de la Sentencia
Información y Consentimiento
La sentencia subraya la importancia de una adecuada información precontractual. En este caso, los demandantes no estaban plenamente conscientes del alcance de las obligaciones que estaban asumiendo. La Sentencia recalca que el consentimiento debe ser informado y libre de error para que un contrato sea válido.
Responsabilidad del Estado y los Bancos
Según la sentencia, los bancos deben garantizar que la información sobre los términos del aval estatal sea clara y comprensible. Además, resalta la necesidad de que los bancos actúen con transparencia, especialmente cuando se trata de condiciones que pueden ocasionar obligaciones financieras significativas para los clientes.
¿Qué Deben Hacer los Afectados por Situaciones Similares?
Si usted se encuentra en una situación parecida, y quiere anular un préstamo ICO, es crucial revisar los términos del contrato, documentación, correos electrónicos, etc… . Y buscar asesoramiento legal por parte de un experto en derecho bancario y en nulidad de prestamos ICO.
Además, esta sentencia se suma a otras resoluciones que pueden ofrecer un fundamento para impugnar acuerdos similares bajo circunstancias comparables.
BBS Abogados, somos un bufete experto en Derecho Bancario con más de 30 años de experiencia, y estamos especializados en la nulidad de prestamos ICO COVID.
Conclusión para solicitar la nulidad de un préstamo ICO
Este caso se resalta que las entidades financieras han actuado con absoluta irresponsabilidad y con falta de total transparencia al conceder los prestamos ICO COVID. Proporcionando información engañosa, incumpliendo la obligación que tienen de informar a sus clientes.
La nulidad de este préstamo ICO no solo libera a la PYME de obligaciones financieras sino también a sus fiadores y constituye un importante precedente legal sobre la necesidad de un consentimiento claro y sin vicios.
