En los últimos años los Bancos están promocionando seguros de vida que dicen estar vinculados a un plan de ahorro. Lo ofrecen a todo aquel que quiera ahorrar a largo plazo (por ejemplo de cara a una jubilación) y destacan que obtendrán unas buenas rentabilidades. Como veremos en este artículo, existen motivos para reclamar el Seguro Unit-Linked.
¿Qué son los Seguros Unit Linked?
Los Seguros Unit Linked son contratos de seguro de vida-ahorro ligados a fondos de inversión u otros activos financieros.
En estos seguros de vida, el cliente (tomador del seguro) abona una prima, que la entidad aseguradora invierte en los activos que elige el cliente, quien además soporta íntegramente el riesgo de la inversión.
La entidad aseguradora no garantiza ningún tipo de interés ni de rendimiento mínimo. La rentabilidad está ligada a la evolución de los activos en los que se invierte el dinero del cliente.
Además, la inversión lleva aparejada una garantía para el caso de fallecimiento. Así, en caso de muerte del asegurado antes del vencimiento de la póliza, los beneficiarios del seguro recibirán el valor de los fondos junto con un capital adicional por fallecimiento.
Riesgos de los Seguros Unit Linked
Tal y como hemos expuesto anteriormente, la prima de este producto no se destina a aumentar el montante que el titular recuperará cuando venza el seguro, sino que va a diferentes inversiones a través de fondos elegidos por la compañía aseguradora. Ello conlleva que las inversiones están sujetas a las fluctuaciones de los mercados financieros, resultando que ni el capital ni la rentabilidad están garantizadas. Los Seguros Unit Linked con las garantías del Banco de España ni de la Comisión Nacional del Mercado de Valores.
Nulidad de los Seguros Unit Linked
En la actualidad el Tribunal Supremo considera que los seguros Unit Linked son un producto financiero complejo, y que el banco tiene el deber de explicar de una forma clara, sencilla, transparente y concisa las características y riesgos del producto.
Si normalmente el Banco omite estos riesgos que antes hemos explicado, que son esenciales para que el cliente pueda entender el producto y decidir si le interesa arriesgar o no su dinero, el Banco tampoco explica que los gastos y comisiones asociadas a esta operación son elevados.
El Banco tiene que cumplir con unos estrictos deberes de información a la hora de comercializar este producto, y explicar de forma clara y transparente al cliente su funcionamiento y sus riesgos antes de que quede vinculado por el contrato. El Banco tiene la obligación legal de someter a los clientes a un test de idoneidad, para asegurarse que son aptos para contratar este producto. Asimismo, entre la documentación que el Banco tiene que proporcionar, es obligatorio entregar “el Documento de Datos Fundamentales para el Inversor«.
La falta de información proporcionada por las entidades permite reclamar el Seguro Unit Linked. Para declarar la nulidad de este producto los jueces se basan en la falta de información, condenando a los bancos a devolver todo el dinero invertido.
BBS Abogados, expertos en Derecho Bancario
Si usted tiene contratado un Seguro Unit Linked, desde BBS Abogados podemos ayudarle a reclamar. Si desea recibir asesoramiento especializado, puede contactar con nosotros a través de nuestro formulario de contacto, escribiendo un email a bbsabogados@bbsabogados.com o llamando al 93 760 53 77.
