El aumento del fraude bancario en los últimos años ha sido vertiginoso. La digitalización de los servicios financieros, si bien ha facilitado la vida de los usuarios, también ha abierto la puerta a los ciberdelincuentes, quienes perfeccionan técnicas cada vez más sofisticadas para apropiarse de fondos ajenos. Por este motivo en BBS Abogados contamos con un nuevo Abogado de estafa o fraude bancario.
Abogado de estafa o fraude bancario, ¿En qué consiste el phishing y otras formas de estafa bancaria?
El phishing es una modalidad delictiva en la que los estafadores suplantan la identidad de entidades bancarias para obtener datos personales y bancarios de sus víctimas. Normalmente lo hacen a través de correos electrónicos, mensajes SMS o llamadas telefónicas. Sin embargo, no es la única técnica. También proliferan fraudes complejos como el «man in the middle». El delincuente intercepta una comunicación entre dos partes, por ejemplo, una factura, y modifica datos esenciales para desviar fondos a su favor.
Los tipos de fraudes son variados, y todos ellos pueden encuadrarse dentro del delito de estafa informática, tipificado en el Código Penal. En estos casos, se produce un desplazamiento patrimonial que perjudica al usuario y enriquece al tercero fraudulento.
¿Qué debo hacer si he sido víctima de una estafa bancaria?
1. Actuar de inmediato con un Abogado de estafa o fraude bancario.
Lo primero es bloquear tus cuentas y notificar al banco la operación no autorizada. Este paso es esencial para minimizar el daño patrimonial.
2. Denunciar ante las autoridades
Presenta una denuncia penal ante la Policía o Guardia Civil. Describe con detalle cómo ocurrió la estafa, incluyendo todos los datos relevantes: fecha, medio usado por el estafador, número de cuenta destino, mensajes o correos recibidos, etc.
3. Recopilar pruebas
Guarda capturas de pantalla, correos electrónicos, números de teléfono y todo lo que pueda servir como prueba del engaño.
4. Contactar con abogados especializados en estafas o fraudes bancarios
Un despacho con experiencia en fraude bancario puede ayudarte a reclamar judicial o extrajudicialmente la cantidad defraudada. En muchas ocasiones, el banco es responsable si ha incumplido su deber de diligencia.
¿Puede el banco ser responsable del fraude?
Sí. Aunque a menudo las entidades bancarias intentan eximirse de responsabilidad, la jurisprudencia española establece que las entidades deben aplicar medidas de seguridad adecuadas para proteger el patrimonio del cliente.
Cuando el cliente incluye datos adicionales en la orden de transferencia —como el nombre del beneficiario o su domicilio— y estos no coinciden con el titular de la cuenta, el banco está obligado a comprobar dicha discordancia. Si no lo hace y ejecuta igualmente la transferencia, puede incurrir en responsabilidad civil extracontractual (art. 1902 del Código Civil) y estar obligado a restituir el importe defraudado.
¿Cómo reclamar la devolución del dinero estafado?
Si no se alcanza un acuerdo, puede interponerse una demanda civil, invocando la responsabilidad del banco por incumplimiento de sus deberes de diligencia (Ley de Servicios de Pago y art. 1902 CC).
¿Qué tipo de daños puedo reclamar el Abogado de estafa o fraude bancario?
- Reembolso del importe transferido fraudulentamente.
- Daños y perjuicios, si puedes acreditar consecuencias adicionales (como el cierre de tu negocio, gastos financieros, etc.).
- Intereses legales desde la fecha en que se produjo el fraude.
¿Qué papel juega la jurisprudencia en estos casos?
Los tribunales han reiterado que el banco debe comprobar los datos facilitados en las transferencias electrónicas, especialmente si se introducen junto al IBAN otros identificadores como el nombre del beneficiario.
Por ejemplo, una Sentencia de la Audiencia Provincial de Madrid, impone esta obligación de verificación al banco receptor, condenándolo a restituir el dinero por no advertir la discordancia entre los datos facilitados.
Esta línea jurisprudencial fortalece las posibilidades de éxito cuando se reclama con el respaldo jurídico adecuado. En este caso un Abogado de estafa o fraude bancario.
¿Por qué contar con un abogado de estafa o fraude bancario?
Porque cada caso requiere un análisis jurídico minucioso. El éxito de la reclamación depende de cómo se formulen los argumentos, cómo se estructuren las pruebas y qué estrategia se siga.
Nuestro despacho especializado en fraudes bancarios cuenta con amplia experiencia en la defensa de particulares y empresas afectadas por estafas informáticas. Nos encargamos de todo el procedimiento, desde la reclamación previa hasta la vía judicial si fuera necesario.
¿Y si el estafador es imposible de identificar?
No es infrecuente que el delincuente permanezca oculto. No obstante, eso no impide reclamar al banco, si este incumplió su deber de diligencia. La responsabilidad civil se mantiene vigente incluso en caso de autor desconocido, siempre que el banco haya fallado en sus controles.
No dudes en ponerte en contacto con BBS Abogados, teléfono 93.760.53.77. Despacho con más de 25 años de experiencia.