La Hipoteca Inversa és un mitjà de finançament molt utilitzat als països Europeus. Durant el 2017 només al Regne Unit es van comercialitzar més de 37.000 Hipoteques Inverses, a Suècia 1.150 ia Itàlia més de 500. De fet, les Hipoteques Inverses han crescut un 40% els últims mesos respecte al 2021, segons les dades del Consell General del Notariat. Per això, en aquest article els expliquem com funciona una Hipoteca Inversa.
Què és una Hipoteca Inversa?
Una Hipoteca Inversa és un tipus de préstec hipotecari adreçat a persones majors de 65 anys o que acreditin un grau de discapacitat igual o superior al 33% o dependents que siguin propietaris d’un habitatge. Es tracta d’un crèdit amb garantia hipotecària, que té la particularitat (i per això la denominació d’“inversa”) que el titular no ha de tornar en vida les quantitats rebudes ni els interessos (com en una hipoteca convencional), sinó que el deute queda ajornat a la mort del contractant. Arribat aquest moment, seran els seus hereus els que rendeixin comptes amb el banc. Per això, és comú que quan mor el titular de la hipoteca inversa, els seus hereus es preguntin com funciona una hipoteca inversa.Com funciona una Hipoteca Inversa?
Quan es contracta una Hipoteca Inversa, el propietari de l’habitatge rep unes quantitatss, les quals es poden percebre de forma periòdica o en un cobrament únic. L’import màxim que rebrà el propietari de l’habitatge hipotecat serà un percentatge del valor de taxació, segons el preu de mercat de l’habitatge, l’edat de la persona i la forma de percepció. En assolir-se aquest percentatge es deixa de disposar de la renda encara que el deute segueix generant interessos. Quan el titular de la hipoteca inversa mor, els seus hereus tenen diverses opcions:- Quedar-se amb l’habitatge: per això han de liquidar el deute amb el banc, i tornar els diners prestats més els interessos. En aquest sentit, tenen dues opcions:
- Satisfer el deute amb els seus propis diners.
- Finançar-se mitjançant la constitució d’una hipoteca convencional sobre l’habitatge, per l’import del deute.
- Vendre l’habitatge: en aquest cas l’import de la venda s’utilitza per satisfer el deute contret pel titular de la hipoteca inversa. Si la quantitat no és suficient per saldar el deute, l’entitat pot instar la venda d’altres béns de l’herència.
