En el Derecho Bancario y Procesal, la elección entre una demanda colectiva y una demanda individual, es una duda que tienen muchos afecectados. Muchas demandas colectivas han fracasado en los últimos años, lo que plantea la pregunta clave. Desde BBS Abogados queremos explicar, que es mejor: demanda colectiva o demanda individual
Diferencias entre demandas colectivas y demandas individuales
En 1er lugar es esencial diferenciar productos bancarios y productos financieros de inversión. Dependiendo de un caso sabremos que es mejor: demanda colectiva o demanda individual.
¿Demanda colectiva?
Ventajas:
- Ahorro en costes procesales.
- Mayor presión mediática y social.
- Facilita el acceso a la justicia para afectados con perjuicios menores.
Desventajas:
- No permite individualizar los perjuicios de cada afectado.
- Dilaciones procesales por recursos y apelaciones que pueden ser de más de 5 años.
- Baja efectividad en productos de inversión complejos.
- Riesgo de que sea desestimada
¿Demanda individual?
Ventajas
- Permite demostrar perjuicios económicos concretos.
- Menos dependencia de otros afectados.
- La admisión de la ventaja se estimará sin problemas
Desventajas:
- Costes procesales más elevados.
- No aconsejable para afectados con sumas pequeñas.
Fracasos en demandas colectivas en el caso de productos financieros y NO en muchos productos bancarios
La experiencia demuestra que muchas demandas colectivas sobre productos financieros de inversión han sido desestimadas. Pero no tanto sobre productos bancarios.
Ejemplos de fracasos de demandas colectivas de productos financieros :
- Accionistas de Bankia: 2.500 inversores reclamaron, pero la demanda fue desestimada.
- Preferentistas de NCG Banco: Dos demandas colectivas rechazadas.
- Afectados por Lehman Brothers: Acción colectiva contra Banco Santander sin éxito.
- Swaps contra Caja Galicia
- Hipotecas Multidivisa contra Bankinter: Caso que sufrió constantes dilaciones.
- Cláusulas Multidivisa: ASUFIN no logró la nulidad de dichas cláusulas en acción colectiva.
Ejemplos de exitos de demandas colectivas de productos bancarios :
- Clausulas suelo
- Reclamaciones de gastos de hipotecas.
- Cartel de camiones
Derecho Procesal y amparo de las demandas colectivas
La Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y el artículo 11 de la Ley de Enjuiciamiento Civil permiten a asociaciones de consumidores y al Ministerio Fiscal interponer demandas colectivas. Sin embargo, en la práctica, las reclamaciones sobre productos de inversión siguen sin funcionar con esta herramienta, solo sobre producos bancarios. Lamentablemente esto no sucede en los paises de Europa Occidental.
¿Por qué la demanda individual es más efectiva?
Las reclamaciones de inversiones complejas, requieren una argumentación detallada sobre los perjuicios sufridos. Además cada caso es totalmente distinto a otro (documentación, grabaciones conversaciones telefónicas, testigos, forma de contratar, perfil del afectados, etc…)
En una demanda colectiva, los jueces tienden a valorar si el producto es nulo en general, sin considerar las circunstancias particulares de cada afectado. Todos los casos son iguales y la docuemtación es la misma. Además, la estrategia procesal de las entidades demandadas se basa en recurrir hasta el final, dilatando los procedimientos más de cinco años.
Conclusión: ¿Qué tipo de demanda es mejor?
En resumen, en primer lugar es esencial diferenciar productos bancarios y productos financieros de inversión. Para productos bancarios sencillos, una demanda colectiva podría ser viable. Sin embargo, para productos de inversión complejos como Unit-Linked, preferentes o hipotecas multidivisa, la demanda individual es la mejor estrategia. Evita los retrasos procesales, permite una reclamación adaptada y tiene más probabilidades de éxito.