Introducción: Hay que saber como negociar una deuda hipotecaria
Recibir una demanda de ejecución hipotecaria es una situación angustiante. El tiempo corre en tu contra y actuar con rapidez y estrategia puede marcar la diferencia entre perder tu hogar o encontrar una solución viable. Si te enfrentas a un impago de cuotas de hipoteca, es crucial conocer tus derechos y opciones de como negociar una deuda hipotecaria
En BBS Abogados, líderes en derecho bancario y financiero con más de 35 años de experiencia, te explicamos cómo negociar con tu entidad financiera o un fondo buitre para evitar la subasta de tu vivienda.
Plazo clave: 10 días para actuar ante la demanda de ejecución hipotecaria
Si has recibido una demanda de ejecución hipotecaria, solo dispones de 10 días para presentar tu oposición. Es fundamental actuar rápidamente con la ayuda de abogados expertos en ejecuciones hipotecarias para analizar el contrato y detectar posibles cláusulas abusivas o irregularidades que puedan frenar el proceso.
También es una oportunidad para ganar tiempo. De esta forma se alarga el proceso judicial y se puede negociar con más tranquilidad.
Opciones para frenar la ejecución hipotecaria y negociar la deuda de una hipoteca.
1. Oponerse por cláusulas abusivas
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha declarado ilegales muchas cláusulas de hipotecas en España. Si tu contrato incluye:
- Cláusula suelo
- IRPH como índice de referencia
- Vencimiento anticipado por impago de una sola cuota
- Gastos hipotecarios impuestos al consumidor
- Intereses de demora desproporcionados
Podrías solicitar la nulidad de la ejecución hipotecaria. La anulación de alguna de estas cláusulas podría detener el proceso judicial. Todo este contenido lo puedes encontrar en nuestros blogs.
2. Recurso de revisión judicial
Si el procedimiento presenta irregularidades, puedes presentar un recurso de revisión judicial para paralizar la subasta del inmueble y ganar tiempo para negociar una solución con la entidad acreedora.
3. Negociación de la deuda hipotecaria con el banco
Muchos bancos prefieren renegociar antes que asumir los costes de una ejecución hipotecaria. Algunas vías de solución incluyen:
- Dación en pago: Entregar la vivienda al banco para cancelar la deuda.
- Reestructuración de la deuda: Reducción de intereses, ampliación del plazo o carencia de capital.
- Acuerdos extrajudiciales: Pago parcial o aplazado de la deuda.
4. Negociación con «fondos buitre»
En los últimos años, muchas hipotecas han sido vendidas a fondos buitre a precios muy inferiores a la deuda real. Estos fondos buscan rentabilidad, por lo que pueden estar dispuestos a negociar descuentos en la deuda o nuevas condiciones más favorables para ti.
En BBS Abogados, contamos con amplia experiencia en negociaciones con fondos buitre y podemos ayudarte a alcanzar un acuerdo beneficioso.
Procedimientos judiciales para anular cláusulas abusivas
Si tu hipoteca contiene cláusulas abusivas, es posible reclamar su nulidad ante los tribunales y exigir la devolución de las cantidades pagadas de forma indebida. Algunas acciones legales incluyen:
- Demanda de nulidad de cláusulas abusivas: Se puede solicitar la eliminación de las cláusulas y la devolución del dinero pagado de más.
- Reclamación de gastos hipotecarios: Se pueden recuperar los gastos notariales, registrales y de gestoría que fueron indebidamente impuestos al consumidor.
Conclusión: La importancia de contar con abogados expertos
La ejecución hipotecaria no es el final del camino. Con asesoramiento jurídico adecuado, puedes negociar con tu banco, evitar la subasta de tu vivienda y defenderte de abusos bancarios. En BBS Abogados, somos líderes en derecho bancario y expertos en negociación de deudas. Si necesitas ayuda, contacta con nuestro bufete de abogados con prestigio y experiencia de más de 35 años.