El Tribunal de Justicia de la Union Europea anula los Unit Linked.
En los últimos años los Bancos están promocionando seguros de vida vinculados a un Fondos de Inversión. Son ofrececidos a todo aquel que busque un ahorro a largo plazo (por ejemplo para la jubilación).
Pero que es un Unit Linked
La realidad es que no se trata solo de ningún plan de ahorro En realidad es como un Fondo de Inversión vinculado como un seguro de vida. Además el titular se beneficia de las ventajas fiscales a la hora de rescatar el dinero invertido.
Este producto es de funcionamiento complejo y de naturaleza arriesgada. No es adecuado para clientes con perfil minorista y conservador, quienes no tengan conocimientos financieros ni bancarios ni experiencia en la contratación de productos de este tipo.
Las aportaciones (mensuales, trimestrales o anuales en función de lo que se pacte) no se destinan a aumentar el montante que el titular recuperará cuando venza el seguro. Sino que se destina a diferentes inversiones a través de fondos elegidos por la compañía que emite el seguro.
Ello conlleva que las inversiones están sujetas a las fluctuaciones de los mercados financieros. Resultando que ni el capital ni la rentabilidad están garantizadas.
Los riesgos de los Unit Linked
Normalmente el Banco omite estos riesgos, que son esenciales para que el cliente pueda entender el producto y decidir si le interesa arriesgar o no su dinero. Tampco explica que los gastos y comisiones asociadas a esta operación son muy elevados.
El Banco tiene que cumplir con unos estrictos deberes de información a la hora de comercializar este producto, y explicar de forma clara y transparente al cliente su funcionamiento y sus riesgos. Todo estos antes de que quede se firme el contrato.
El Banco tiene la obligación legal de someter a los clientes a un cuestionario de idoneidad, para asegurarse que son aptos para contratar este producto. Y también se debe realzar un Test de Conveniencia. Asimismo, es indispensable entregar y explicar el Folleto de Inversion.
Existe una amplia Legislación y Jurisprudencia. Ademas el Tribunal de Luxemburgo de la Unión Europea ya se ha pronunciado. En esta resolución establece los documentos que deben de suministrarse a los clientes minoristas cuando se comercializan este tipo de productos.
Asimismo, el Tribunal Supremo ha dictado varias sentencias en las que ha calificado los “Unit Linked” como productos complejos. Y ha definido cuales son las obligaciones del Banco de información hacía los clientes.
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