Per valorar correctament els riscos d’un fons d’inversió, cal tenir en compte diversos aspectes.
Per valorar correctament els riscos d’un fons d’inversió, cal tenir en compte diversos aspectes importants.
On contractar un fons d’inversió.
En primer lloc, a qui es contracta aquest Fons d’Inversió. Es pot contractar un fons d’inversió mitjançant:
1) un Broker,
2) directament a la gestora del fons d’inversió,
3) a una entitat financera convencional.
En el cas de contractar un Bróker, o intermediari, l’avantatge és que el client està contractant un professional independent la missió del qual és treballar per al client que li contracta, i et col·locarà el fons que sigui més convenient per a tu.
Si es contracta directament amb la gestora del fons d’inversió, sempre que sigui nacional, es pot contractar directament amb ells. No obstant això, òbviament la informació serà parcial.
Si contractem a través d’un Banc convencional, òbviament intentarà comercialitzar els fons propis de la mateixa entitat, de manera que no vetllarà pels teus interessos de manera imparcial. És pitjor en un banc, perquè el banc està obligat a vendre’t els fons.
Si bé també és cert que en els darrers temps han estat obrint mercat, i comercialitzant fons d’altres societats gestores, a les quals els cobren una comissió de gestió.
És clar que el banc sempre intentarà comercialitzar les que ofereix la mateixa entitat.
Requisits d’informació precontractual.
En qualsevol cas, els fons d’inversió són productes financers subjectes a la Llei del Mercat de Valors, i és obligatori que l’entitat us faci un test de la idoneïtat i de la conveniència (anomenat també TEST MIFID). Aquest Test té la finalitat que es catalogui el vostre perfil de client i es valori quins coneixements i quina és la vostra finalitat d’inversió.
Perfil de client conservador o no. Iniciativa en la contractació.
Un cop es faci el test al client, s’establirà si el perfil del FONS d’inversió a comercialitzar és conservador o especulatiu.
És obligació del banc o gestora realitzar aquest test, per així poder proporcionar al client una informació adequada al vostre perfil, així com els millors productes per al vostre perfil d’inversió.
En la compra de productes financers es distingeix si la iniciativa parteix del client o de l’entitat, i si el producte té la consideració o no de producte complex. Quan l’inversor pren la iniciativa per contractar un producte no complex, l’entitat us advertirà que no teniu l’obligació de valorar si el producte és adequat per a ell i executarà l’ordre de compra. Aquest supòsit s’anomena “només execució“.
Què passa en cas que hi hagi riscos. Informació segons la MIFID II.
Si el Fons és catalogat com a complex, i per tant pot tenir risc de pèrdues, ha d’informar-se al client. Hi ha una normativa molt específica que regula la informació en cas de ser un fons complex. Es tracta de la Directiva coneguda amb el nom de MIFID II.
Hauran de lliurar-te un Fullet informatiu, i tota la informació possible, amb orientacions o advertiments sobre els possibles riscos o pèrdues que el client pugui tenir.
No dubteu a contactar amb nosaltres a través del nostre formulari web, escrivint-nos a bbsabogados@bbsabogados.com o trucant al93.760.53.77.
