Con este artículo pretendemos explicar un hecho desgraciadamente muy habitual. Se trata de cómo Desbloquear el Dinero Bloqueado por el Banco por Sospecha de Actividad Fraudulenta o Cumplimiento Normativo (AML/KYC).
Estos bloqueos de dinero por parte de los bancos, son motivados por sospechas de actividad fraudulenta o por incumplimiento de las normativas de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo (AML/KYC).
Este artículo es fruto de la experiencia de BBS Abogados en este tipo de asuntos. Despacho especializado en Derecho Bancario y Financiero desde hace mas de 25 años.
Causas y formas de como des Bloqueo por el Banco por Sospecha de Actividad Fraudulenta o Cumplimiento Normativo (AML/KYC)
El bloqueo de fondos por sospecha de actividad fraudulenta o por incumplimiento normativo tiene su fundamento en la legislación que regula la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. En España, esta normativa se encuentra principalmente en la Ley 10/2010, de 28 de abril, que obliga a las entidades financieras a adoptar medidas de diligencia debida con sus clientes.
Principales causas del bloqueo bancario
- Movimientos inusuales: Transferencias o depósitos atípicos que no corresponden al perfil económico del cliente.
- Falta de documentación: Incumplimiento de la obligación de presentar documentos que acrediten el origen legítimo de los fondos.
- Alertas internas del banco: Detonadas por patrones sospechosos según los sistemas automatizados de prevención.
- Requerimientos de organismos oficiales: Bloqueos ordenados por autoridades judiciales o administrativas.
Obligaciones Legales de los Bancos
Las entidades financieras están obligadas a identificar, analizar y reportar cualquier operación que pueda estar relacionada con actividades ilícitas. Sin embargo, estas obligaciones deben equilibrarse con los derechos de los clientes, como el acceso a sus fondos y el derecho a una información clara y completa sobre el bloqueo.
Normativa aplicable
- Ley 10/2010, de Prevención del Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo:
- Establece la obligación de identificar al cliente y conocer su perfil financiero.
- Impone medidas reforzadas de control en caso de transacciones sospechosas.
- Reglamento (UE) 2016/679 (GDPR):
- Regula el tratamiento de los datos personales recopilados durante los procesos de diligencia debida.
Derecho de los clientes
Los clientes tienen derecho a:
- Ser informados sobre la causa específica del bloqueo.
- Presentar la documentación necesaria para justificar la legitimidad de los fondos.
- Recurrir las decisiones arbitrarias o excesivas del banco.
Pasos para saber Cómo Desbloquear Dinero Bloqueado por el Banco
A continuación, se detalla el procedimiento jurídico y práctico que debe seguirse para desbloquear los fondos retenidos por un banco.
Paso 1: Solicitar información al banco
El primer paso es obtener claridad sobre la causa del bloqueo. Para ello:
- Dirige una comunicación escrita al banco solicitando un informe detallado.
- Insiste en conocer si el bloqueo responde a un procedimiento interno o a una orden externa.
- Pide información sobre los pasos necesarios para regularizar la situación.
Paso 2: Preparar la documentación requerida
Es habitual que el banco solicite documentos para verificar la legitimidad de los fondos y cumplir con las normativas AML/KYC. Entre los documentos más comunes se encuentran:
- Identificación oficial: DNI, pasaporte o NIE vigente.
- Comprobantes de ingresos: Nóminas, declaraciones de renta, facturas emitidas, etc.
- Justificación del origen de los fondos:
- Si se trata de una herencia: copia del testamento o acta de adjudicación.
- En caso de donaciones: contrato de donación y justificantes de impuestos pagados.
- Documentos adicionales que respalden transacciones específicas.
Paso 3: Presentar la documentación al departamento de cumplimiento
Una vez recopilados los documentos, remítelos al Departamento de Cumplimiento Normativo (Compliance) del banco. Asegúrate de:
- Solicitar un acuse de recibo por parte del banco.
- Mantener copias de todos los documentos enviados.
- Preguntar los plazos aproximados para la resolución del caso.
Reclamaciones y Recursos en
Si el banco no desbloquea los fondos en un plazo razonable o si consideras que el bloqueo es arbitrario, puedes recurrir a los siguientes mecanismos.
Reclamación interna
Presenta una queja formal a través del servicio de atención al cliente o defensor del cliente del banco. En la reclamación:
- Expón de forma clara y precisa los hechos.
- Adjunta copias de la documentación remitida.
- Solicita una resolución favorable en un plazo máximo de 15 días hábiles.
Reclamación ante el Banco de España
Si el banco no responde o su resolución no es satisfactoria, puedes presentar una reclamación ante el Banco de España. Este organismo supervisa la actuación de las entidades financieras y puede mediar en tu caso.
Acciones Judiciales como Último Recurso para Desbloquear Dinero Bloqueado por el Banco
Si todos los recursos administrativos fallan, es posible acudir a la vía judicial para desbloquear los fondos. En este caso, es imprescindible contar con el asesoramiento de un abogado experto en derecho bancario.
Tipos de acciones judiciales
- Recurso contencioso-administrativo: Si el bloqueo está vinculado a una orden de una autoridad pública.
- Demanda civil: Para exigir el desbloqueo de los fondos y, si procede, una indemnización por daños y perjuicios.
- Medidas cautelares: Solicitar al juez que ordene el desbloqueo temporal de los fondos mientras se resuelve el fondo del asunto.
Casos Prácticos para Evitar Bloqueos en el Futuro el bloqueo del dinero por el Banco
Aunque no siempre es posible prevenir los bloqueos bancarios, adoptar medidas de diligencia puede minimizar los riesgos:
Mantén tu información actualizada
Asegúrate de que el banco tenga tus datos personales y financieros actualizados, incluyendo:
- Dirección.
- Estado civil.
- Actividad económica.
Justifica operaciones inusuales
Si planeas realizar transacciones fuera de tu patrón habitual, notifica al banco con antelación y guarda la documentación que las respalde.
Conclusión de Cómo Desbloquear el Dinero Bloqueado por el Banco
El bloqueo de fondos por sospecha de actividad fraudulenta o cumplimiento normativo es una herramienta legítima para proteger el sistema financiero, pero también puede causar perjuicios significativos si no se gestiona adecuadamente. Como cliente, tienes derecho a ser informado y a defenderte contra decisiones arbitrarias.
Consulta con un Abogado especializado en derecho bancario para proteger tus intereses y garantizar el acceso a tus fondos.
¿Necesitas ayuda jurídica? Contáctanos para una asesoría personalizada.